STEP6.청년을 위한 부채관리 루틴 정리-카드값, 마이너스통장 갚는 법
카드값, 마이너스 통장, 학자금 대출까지. 청년이 감당 가능한 부채관리 루틴을 소개합니다. 이자 높은 순으로 갚는 법, 자동이체 설정, 상환우선순위 전략까지 실제 사례와 함께 정리한 실전 재정 가이드입니다. 부채에 끌려가지 않고 주도권을 되찾으세요.
STEP6.청년을 위한 부채관리 루틴 정리
“왜 월급은 받자마자 사라질까?”
단순한 소비 때문이 아니라
알게 모르게 갚고 있는 ‘부채’ 때문이야.
- 카드 할부
- 마이너스 통장
- 학자금 상환
- 소액대출, 캐피탈, 핸드폰 할부…
매달 월급의 30~50%가
‘이미 써버린 돈을 갚는 데’ 쓰이고 있어.
그래서 오늘은
청년이 감당 가능한 부채관리 루틴을 알려줄게.
월급이 이자 구멍에 새지 않도록 막는 방법, 지금부터 시작하자.
부채가 무서운 이유? 금액보다 ‘구조’
청년 부채가 무서운 이유는
큰 금액이 아니라 ‘복합 구조’ 때문이야.
💥 “카드값 + 핸드폰 할부 + 마통이자 + 학자금 상환”
→ 월급 들어와도 쓸 돈이 없음
→ 결국 또 ‘카드결제’
→ 신용 하락 + 연체 시작
📌 중요한 건 ‘갚는 우선순위’와 ‘습관 구조’를 바꾸는 것!
부채관리 루틴 – 3단계 실천법
1단계: ‘내가 갚고 있는 빚’ 전부 리스트업
👉 숨기지 말고 다 적어보자.
카드, 통신사, 마통, 캐피탈, 학자금까지 전부
| 항목 | 총액 | 이자율 | 월 상환금 | 연체여부 |
|---|---|---|---|---|
| 카드값 (무이자) | 600,000원 | 0% | 100,000원 | 없음 |
| 마이너스 통장 | 1,500,000원 | 5.8% | 이자 약 7천 원 | 없음 |
| 학자금 대출 | 7,200,000원 | 1.7% | 110,000원 | 없음 |
📌 뱅크샐러드 / 토스 / 카카오페이 자산 탭 활용하면 자동 리스트 가능!
2단계: 상환 우선순위 정하기 (이자순)
👉 이자율 높은 순으로 갚는다
이게 부채관리의 핵심 공식이야.
| 이자율 높은 순 |
|---|
| 신용대출 (금리 6% 이상) |
| → 마통 (5~6%) |
| → 캐피탈/현금서비스 (10% 이상) |
| → 카드값 (무이자 제외) |
| → 학자금 (1~2%) |
📌 카드값이 부담돼도, 이자율이 높은 쪽부터 먼저 갚아야 총이자 줄어듦
3단계: 부채 상환 루틴 만들기
① ‘이자만 내는 빚’ → 원금 갚기 루틴
- 마통, 학자금은 보통 이자만 빠져나감
- 월 2~3만 원씩이라도 원금상환 자동이체 설정
② 카드값 루틴
- 매월 결제일 5일 전 알림 설정
- 할부 최소화: 3개월 이상은 금액이 작아도 이자 붙음
- 무이자 할부도 ‘심리적 마취’ → 총액 확인 필수
③ 학자금 루틴
- 상환 유예 → 조건 되면 신청
- 소득 없는 기간엔 ‘상환유예제도’ 활용
- 이자 지원 대상인지 확인 (2025년 확대 예정)
④ 급한 부채는 ‘통합관리 대환제도’ 활용
- 서민금융진흥원 통합대환대출 서비스
→ 여러 대출을 하나로 통합 + 낮은 이자 + 상환 간소화
→ 신용점수 올리기에도 효과적
부채가 있더라도 무너지지 않게 하는 법
- 📌 최소한의 예비비 통장(비상금) 유지
→ 돌발 상황에 또 빚지는 악순환 방지 - 📌 소득 70%로 생활하고, 30%는 고정 상환/저축 구조
→ 안 쓰는 게 아니라, 못 쓰게 만들어야 유지됨 - 📌 매달 1일 = 재정 점검 데이
→ 카드값 + 마이너스 통장 잔액 + 상환 예고 체크
부채를 무서워하지 말고 ‘관리’하자
누구나 빚이 있을 수 있어.
중요한 건 빚을 숨기지 않고, 주도권을 내가 쥐는 것.
- 이자순으로 정리하고
- 자동이체 루틴을 만들고
- 하나씩 줄여나가면
💬 “빚이 통장을 갉아먹는 구조”에서
→ “내가 빚을 정리해가는 구조”로 바뀌게 돼.
이건 단순히 돈이 아니라
재정 자존감을 회복하는 일이다.
