신생아 특례대출 맞벌이 소득 합산 기준｜근로·사업소득 계산 방법과 탈락 사례

일부는 맞벌이가 유리하다고 말한다.
하지만 실제 심사 기준을 들여다보면 단순 계산과는 조금 다르다.

합산 방식과 소득 인정 범위를 정확히 알아야
탈락을 피할 수 있다.

신생아 특례대출 맞벌이 소득은 합산해 심사한다

기본 원칙은 명확하다.
맞벌이의 경우 부부 소득을 합산해 연소득을 산정한다.

• 근로소득 + 근로소득
• 근로소득 + 사업소득
• 사업소득 + 사업소득

모두 합산 대상이다.

다만 기준은 보통 최근 1년 신고·증빙 소득이다.
월급 실수령액이 아니라, 세무상 인정 소득이 기준이 된다.

육아휴직 중이라면 소득 인정 방식이 달라진다

여기서 변수가 생긴다.

육아휴직 중이라면 현재 소득이 줄어들 수 있다.
이 경우 일부 금융기관은 휴직 직전 정상 근로소득을 기준으로 판단하기도 한다.

하지만 모든 기관이 동일하게 적용하는 것은 아니다.

• 최근 소득만 반영하는 경우
• 직전 연도 소득을 인정하는 경우

기관별 차이가 존재한다.

따라서 육아휴직 중이라면
“현재 급여”만 보고 계산하면 오히려 오산이 될 수 있다.

프리랜서는 신고소득 기준으로 판단된다

프리랜서나 자영업자는 더 까다롭다.

매출이 많다고 해서 인정 소득이 높은 것은 아니다.
기준은 종합소득세 신고 금액이다.

즉,

• 매출 – 필요경비 = 신고소득
• 신고소득이 곧 심사 기준

세금 신고를 낮게 해왔다면
대출 심사에서는 불리하게 작용할 수 있다.

합산 기준을 초과하면 즉시 제외될 수 있다

가장 많이 오해하는 부분이 있다.

“조금 넘으면 봐주지 않을까?”

아니다.

정책 금융은 구간 기준이 명확하다.
합산 소득이 기준을 초과하면 원칙적으로 대상에서 제외된다.

단순 평균 계산이나 월별 나눗셈은 의미가 없다.
연간 합산 기준이 핵심이다.

맞벌이 소득 계산은 이렇게 하면 된다

예시로 보자.

• 남편 근로소득: 4,200만 원
• 아내 근로소득: 3,100만 원

합산: 7,300만 원

이 경우 기준을 초과하면 대상에서 제외될 수 있다.

하지만

• 한쪽이 육아휴직 중이거나
• 일부 소득이 인정 제외 대상이라면

실제 심사 결과는 달라질 수 있다.

따라서 단순 계산보다는
신고소득 기준으로 정확히 확인하는 과정이 필요하다.

맞벌이라고 무조건 유리한 것은 아니다

맞벌이는 소득 합산이라는 점에서 오히려 기준을 넘기 쉬울 수 있다.

중요한 것은

• 어떤 소득이 인정되는지
• 신고 기준이 무엇인지
• 최근 소득 변동이 있는지

이 세 가지다.

소득 계산을 정확히 이해하지 못하면
조건이 되는 줄 알고 준비했다가 탈락하는 상황이 생길 수 있다.

자주 묻는 질문 (Q&A)

신생아 특례대출 맞벌이 소득 기준과 관련해 가장 많이 묻는 질문을 정리했다.

Q1. 신생아 특례대출 맞벌이 소득은 무조건 합산하나요?

네. 원칙적으로 부부 소득은 합산해 연소득을 산정합니다.
근로소득·사업소득 모두 합산 대상이며, 세무 신고 기준 소득이 적용됩니다.

Q2. 육아휴직 중이면 소득이 줄어도 유리한가요?

반드시 그렇지는 않습니다.
일부 금융기관은 휴직 직전 소득을 기준으로 판단하지만, 최근 소득만 반영하는 경우도 있어 기관별 차이가 존재합니다.

Q3. 프리랜서 소득은 어떻게 계산되나요?

프리랜서의 경우 매출이 아니라 종합소득세 신고 금액이 기준입니다.
필요경비를 제외한 신고소득이 심사에 반영됩니다.

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